近日，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，由现行的“存款基准利率×倍数”调整为“存款基准利率+基点”；在转换定价方式的同时，对不同类型的商业银行也设置了不同的最高加点上限，如国有四大行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10bp、50bp和60bp，国有四大行之外的银行基点上限分别为20bp、75bp和80bp。
总的来看，此次存款利率自律上限改革各期限存款利率自律上限“有升有降”，对于储户也产生了诸多影响。
中长期定期存款的储户有一定影响，或将出现“存款搬家”和之前相比，此次改革后，半年及以内的短期限定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升，一年期存款利率上限不变，一年以上的长期限存款利率自律上限有所下降。而这对于短期“玩家”而言可以说是比较好的一个消息，但是对于大部分中长期存款储存款爱好人士而言，却也是“当头一棒”。
一年以上的长期限存款利率自律上限有所下降。通俗来讲，就是中长期存款利率优惠幅度会大大减小，而这部分存款人一直以来靠吃利息为生的模式就要发生重大变化。没有高息驱动，很可能就会出现“存款搬家”现象。而所谓的“存款搬家”，即指的是中长期存款用户在存款利率自律上限改革后将存款进行合理利益化“转移”，可以是由小银行向网点更多的大银行转移，也可以向投资理财市场、基金市场转移，或者通过购买保险等方式实现存款利益最大化。
新方案实施后，金融机构无需大幅调整所有期限的存款利率，而且一年以上的存款占比也较小，整体对金融机构和存款人的影响都不大。据了解，活期存款和一年期以内的定期存款，各类银行对利率进行调整的可能性不大，但对一年期以上的定期存款，利率或将适当下调。
低风险偏好投资者更加积极接受投资者教育另一方面，中长期定期存款利率的下调，可能也会提升更多低风险偏好理财投资者对金融知识普及和各类理财产品的投资者教育的积极接受程度，在风险可承受的范围内，逐渐主动地接触和尝试一些广义的理财产品，在此过程中或许会得到意料之外的回报，提升整体投资收益。
总体来说，此番调整改革是能够让资金成本快速回归市场供求，最大限度减少资源错配和扭曲，增强金融服务实体经济能力，引导银行进一步为实体经济薄弱环节和重点领域让利的。但是对于储户而言，存款储蓄也不再是唯一的资金保值增值选择，多学习、了解理财知识，提升自己的财富管理能力，以备不时之需。
以上内容不构成投资建议，市场有风险，投资需谨慎。
