你的房贷利率是6.13%，说明是在贷款基准利率上上浮了25%，准确的来说房贷利率应该是6.125%，这个房贷利率是偏高的，这次存量浮动利率房贷要换锚，对于选择固定还是浮动利率都很纠结，其实对于这个问题就是两个标准来界定的。
1、你认为未来的LPR是涨还是跌？你认为未来的LPR是涨，那么你选择固定利率就是正确的，因为这样正好让你避免了LPR上涨带来的损失；同样的，如果你判断未来LPR是下跌的趋势，那么你选择浮动利率就是正确的，因为这样就可以享受LPR下滑带来的红利了。
其实本质还是你对未来LPR走势的判断，那么如何判断LPR的走势？LPR的走势和什么相关？
LPR和经济发展速度是相关的，经济发展速度越快，说明社会整体的赚钱效应也越强，在这样的时代自然是原因承担更高的融资成本去进行投资，然后赚取更多的利润。相反，如果经济低迷，增速下滑，那么赚钱不容易了，社会能够承受的融资成本也是要下降的。
然后就是LPR和M2有关，也就是和央行发行的货币增速是有关系的，市场上钱越多，说明供给越多，利率就低， 那么市场上供应的钱少，那么利率就高，不过现在央行对于市场上的流动性是比较克制的，一直是在保持市场流动性的合理充裕。
最近3年M2的增速也一直是在8%左右，这个是过去20年最低的增速。
2、第二种参考方法如果通过前文还是无法判断未来的LPR的走势，那么就尝试换一个角度去思考问题：那就是你的决策成本，经济学里面有一句话：沉没成本不是成本，选择成本才是成本！
所谓的沉没成本，打个比方，你的利率6%，这个利率已经是比较高了，这个时候是如果涨一点到6.3%那么你能够获得的心理安慰是不够的，但是如果降低到5.7%，那么你可能就比较开心了。简单来说就是反正已经这么高了，那么选择浮动还不如给自己一个机会，一个未来LPR可能下跌的机会。
反过来，如果你的房贷利率已经比较低了，比如4%，反正已经这么低了，再低也没有多少优惠，不如就选择固定利率得了，锁定当前的低利率。
人的一辈子都是在做选择，经常 纠结，这个很正常，在你以前买房的时候也是纠结的，纠结买不买的问题，纠结未来房价会不会跌的问题，其实最后都过来了，没什么大不了的，即便最后的选择错了这个也是属于小错误，并不代表什么，不需要给自己压力。人生虽然面临无数的选择，但是重要的选择就那么几个，房子这个事情在你买房的那一刻就决定了所有的事情，后面的选择都是小事情。
